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  • 2014-1-8 21:48:46
  • 楼主(阅:1615/回:0)国企员工月收入2700元 如何两年内买房转移风险

    【案例】:王女士,26岁,2009年大学毕业后任职于某国企,每月税后收入2700元。男友罗先生27岁,每月税后收入5000元。每月支出总计5500元。目前无负债,无理财经验,银行存款1万元。

    【理财目标】:2年内买房用于结婚。

    【理财规划】:二人收入结构单一,风险抵抗能力较低,须考虑风险的转移以及生活保障。

    1.现金规划

    目前家庭收入一般,但每月开支也相对繁重。为达到其买房结婚的目标,还需开源节流,在收入增长的同时,控制好每月的必要支出,能够将每月节余提高至2700元左右。

    2.保险规划

    根据目前收入,建议以短期消费型保险为主,应该配置如分红型、两全型等同时具有投资功能的保险产品。遵循“双十原则”,即保费不超过年收入的10%、保额为收入的10倍。

    3.支出规划

    若仅依靠现有收入,不能应付房屋按揭贷款。若有家长支持,可支付首付、装修、家电等初期费用。同时应与父母签订借款协议,在未来资金充裕时返还,也是对父母养老的保障。

    4.投资规划

    在目前收入不高的情况下,应投资于较为稳健的理财产品。建议将其中一部分(50%)投资于货币型基金,既满足流动性需求,也可以获得较高收益。其余50%投资于股票型基金,可以得到额外的投资回报。

    原标题:职场新人如何理财规划?2年内买房结婚

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